我想看一级黄色片_欧美性爱无遮挡电影_色丁香视频网站中文字幕_视频一区 视频二区 国产,日本三级理论日本电影,午夜不卡免费大片,国产午夜视频在线观看,18禁无遮拦无码国产在线播放,在线视频不卡国产在线视频不卡 ,,欧美一及黄片,日韩国产另类

????這種不同的人群構成帶來了更為復雜的需求。首先,，這些人中有很多同時具有個人和公司理財?shù)男枰?。“甚至還有個人客戶希望我們?yōu)樗钠髽I(yè)提供IPO的顧問意見,?！笔查貞浀馈６鳥CG的報告指出,，這些人當中有很多是第一代的財富創(chuàng)造者,。他們都非常關注子女，關心他們的成長,，想幫助他們成功,，并將資產(chǎn)傳遞給他們。

????所以,，在退休規(guī)劃之前,，先要明確這些個性化的需求。在個人金融領域工作超過18年的石安楠認為,，首先要知道退休以后你想過什么樣的生活,，并考慮清楚生命中還有什么重要的意愿需要達成。比如,，“退”到何處,，需要建造什么樣的退休住所，如何考慮孩子成家的需要,，等等,。最終的花銷，可以分成兩個部分：必需的和奢侈的,。必需消費包括醫(yī)療,、飲食、住宿等,。在奢侈消費方面,，有些人喜歡旅游，比如一年享受兩次長假,，或是其他一些特別的退休后的愛好,。

????一般情況下，30%~40%的收入可以用來滿足基本需求,。在奢侈消費方面,，據(jù)一項調查表明,，31%的中國人想旅游，但最終只有7%的人可以實現(xiàn),。試想,，25年后，飛行的成本可能會高很多,，此外還有通脹的因素,，而人們最初的退休規(guī)劃往往會遺漏這些因素。

????規(guī)劃和需求明確之后,，需要通過金融工具來保證計劃的實現(xiàn),。在西方國家，人們可以購買保險產(chǎn)品,、債券,，或是投資共同基金等。以年金產(chǎn)品為例,，一般有兩類：一類從退休之日起開始產(chǎn)生回報，即此前每年投入,，60多歲開始獲取回報,；另一類是退休時獲得一次性支付的款項，這些一次性獲得的錢,，也可以進行再投資,。“兩者的結合,，可以帶給你理想的生活品質,。”石安楠解釋道,。

????現(xiàn)在,，很多中國人還是依靠政府退休金來做退休規(guī)劃。雖然也有一些企業(yè)提供企業(yè)員工年金,，但主要還是作為政府退休金的補充,。顯然，中國政府養(yǎng)老金沒法滿足高端客戶的需求,。在西方國家,，退休金已經(jīng)完全由私營部門承擔，而且有很多政策法規(guī)支持企業(yè)養(yǎng)老金計劃,，比如稅收優(yōu)惠,，等等。而中國這方面正在成長過程中,。中國目前的投資選擇仍然有限,，比如債券市場發(fā)展不足以進行長線投資,。但是，石安楠指出,，除了可以購買一些保險類產(chǎn)品,，還可以進行一些股票和共同基金的投資。

????據(jù)了解,，海外市場有很多共同基金并不收取手續(xù)費,，客戶可以直接在線購買。共同基金在美國仍然很受歡迎,。投資者可以選擇某個行業(yè)的基金,，比如生物科技的基金，或者酒店業(yè)的基金,，等等,。但是，中國現(xiàn)在因為行業(yè)上市公司數(shù)量有限,，行業(yè)基金還有待進一步發(fā)展,。

????面對發(fā)展過程中的這些問題，有一個好的理財顧問就非常重要,。優(yōu)秀的顧問就像一個醫(yī)生,，會首先對客戶做一次非常全面的“體檢”，更好地分析出客戶的需求,。比如,，他們的家庭背景、收入情況,、支出,、債務等?！爸匾氖橇私鈧€人的胃口,。”石安楠說,?！耙坏{借依據(jù)制定了方案，就要盡可能地分散投資,，降低風險,。”比如,，在資產(chǎn)方面,，可以做房地產(chǎn)投資，選擇貴金屬,，這在外界情況惡化時是相對安全的投資,。然后,，可以考慮現(xiàn)金方面的投資，比如用多大的比例購買股票,，購買股票時選擇哪些不同的行業(yè),。理財顧問應定期回訪這些計劃和投資，不斷地重新平衡,。

????在花旗的“財商”調查中,，高達77%的受訪者對他們的財務前景表示樂觀。但是,，當一個人的財富數(shù)量大到一定級別時,，就需要專業(yè)的理財規(guī)劃建議。和三,、四十年前不同,，今天的專業(yè)理財師具備非常多的精密金融工具，可以接觸到大量普通人無法接觸到的信息和數(shù)據(jù),。石安楠透露,，他在印度有一位客戶經(jīng)理，因為幫助自己“管理賬戶”而收取年費,。當然,，石安楠自己也參與投資決策。

????所謂的“管理賬戶”（Managed Account）服務,，在西方成熟市場比較普遍。當客戶和投資顧問討論完畢以后,，提出一定的投資額度,，顧問便會估算一定范圍內的潛在回報。然后,，顧問會收取年費,。另一種方案是把錢交給理財顧問，然后收取利潤的一定比例作為回報,，比如說20%,。投資額度不同，具體的收費方式也不同,。但是,，你若想擁有“管理賬戶”，前提是你必須有一定的可支配財富,，因為理財顧問和客戶經(jīng)理是基于帳戶的規(guī)模來進行投資和收費的,。

????目前，在中國,，無論是保險公司還是銀行都需要首先為客戶建議一個理財計劃,，客戶看到建議后和家人討論,，然后根據(jù)討論的最終計劃進行投資，最后理財顧問定期幫助客戶進行一些重新平衡,。這一切,，最終還是客戶自行做出投資決定。

????所以,，一個銀行家背后,，往往有一個支持團隊，提供專業(yè)全面的服務,，包括外匯買賣,、保險理財、投資管理,、商業(yè)銀行業(yè)務,，等等。從客戶的角度看,，通過一個銀行家可以得到了一個專業(yè)團隊的協(xié)助,。這就是花旗私人客戶業(yè)務背后的邏輯。

????當退休理財計劃初步完成以后,，中國的客戶會自然地考慮財富的傳承,。很多即將退休的富裕人士雖然知道賺錢、存錢,，知道如何投資股票,、如何購買房產(chǎn)，但卻不知道如何將財富妥善地傳遞給下一代,。在這方面,，存在市場認知的不足。在成熟市場中,，人們可以開信托帳戶（Trust Account）,，通過信托傳承財富。如果在新加坡和香港,，投資者可以根據(jù)相關法規(guī)在當?shù)匾酝獾牡貐^(qū)開立信托賬戶,。目前。中國還處于這方面發(fā)展的早期階段,。

????據(jù)石安楠介紹,，花旗銀行針對資產(chǎn)傳承的產(chǎn)品中，有一款是年金產(chǎn)品,。最低認購金額是1,000萬人民幣,繳費期限有5年繳或10年繳兩種,。“這個產(chǎn)品美妙的地方在于,，客戶可以將子女或是其他家庭成員設為受益人,。而管理方是保險公司,。這是中國一個巨大市場的開端?！笔查獙Υ诵枨笊钚挪灰?。

????此外，由于人身保險是以人的壽命和身體為保險標的,，它還是一種“鎖住財富”的手段：當所有的財產(chǎn)都被凍結甚至拍賣時,，人壽保險的保單不會被凍結和拍賣。而且,，保單貸款功能還可成為危機時期最好的變現(xiàn)工具,。美國安然公司前老板肯尼斯·萊就是個典型的例子。他在公司破產(chǎn)前,，他和他的太太已經(jīng)一次性地購買了一筆人壽保險,，因而在其破產(chǎn)之后依然能對保險金額進行支配。