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????年過(guò)五十的林先生與妻子經(jīng)營(yíng)企業(yè)已經(jīng)20多年,。雖然退休之前個(gè)人財(cái)產(chǎn)已達(dá)數(shù)千萬(wàn),，但他仍然心存憂慮：希望將為人母的女兒能夠有最安全的人生保障,，不會(huì)因她自己的事業(yè)變化或是女婿創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)而帶來(lái)生活條件的改變,。如今，像林先生這樣的創(chuàng)富成功的中國(guó)人在快速增多，同時(shí),，他們當(dāng)中很多人在臨退休的最后幾年還在尋找安心而退的方向,。

????波士頓咨詢公司（BCG）去年年底發(fā)布的《中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)》報(bào)告估計(jì)，從2008年起,，中國(guó)百萬(wàn)美元資產(chǎn)家庭的數(shù)量會(huì)以年均13.6%的速度增長(zhǎng),，至2013年達(dá)到78.8萬(wàn)戶；同期這些家庭的財(cái)富年均增長(zhǎng)17.5%,，到2013年達(dá)到3.49萬(wàn)億美元,。這證明，中國(guó)財(cái)富市場(chǎng)充滿了成功人士,，且具備強(qiáng)大的增長(zhǎng)后勁。但是,，成功者往往會(huì)將成功全都?xì)w因于自己知識(shí)的準(zhǔn)確性和個(gè)人能力,，從而產(chǎn)生一種控制錯(cuò)覺(jué)。

????就在BCG報(bào)告發(fā)布幾個(gè)月后,，花旗中國(guó)有限公司（以下簡(jiǎn)稱花旗中國(guó)）也發(fā)布了一份有關(guān)“財(cái)商”的調(diào)查結(jié)果,。報(bào)告顯示，大約3/5的受訪者認(rèn)為他們對(duì)理財(cái)及個(gè)人理財(cái)知之甚多,，64%的受訪者對(duì)他們的退休儲(chǔ)蓄能確保他們享受一種舒適的退休生活很有信心,。這與BCG的調(diào)查形成了正面的對(duì)應(yīng)。但是有趣的是,，報(bào)告也發(fā)現(xiàn)一個(gè)潛在矛盾：這900位來(lái)自北京,、廣州和上海的隨機(jī)受訪者中，有73%的人至今仍沒(méi)有退休計(jì)劃,。

????這種信心和行動(dòng)的不一致,，說(shuō)明中國(guó)人在退休和養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)上存在缺失?；ㄆ熘袊?guó)的執(zhí)行副行長(zhǎng)石安楠（Anand Selvakesari）進(jìn)一步指出,，中國(guó)快速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)的確給予了個(gè)人信心；但金融危機(jī)告訴我們,，大量的財(cái)富積累也可以在非常短暫的時(shí)間內(nèi)被摧毀,。對(duì)于所有尚未開(kāi)始退休規(guī)劃的人，這都是一個(gè)警示,。

????四年前來(lái)到中國(guó)任職的石安楠1991年在印度加盟花旗銀行,，曾在印度大學(xué)獲得工程學(xué)學(xué)士和MBA，現(xiàn)在與妻子和兩個(gè)孩子住在上海。在他印象中,，印度人同樣不喜歡做退休計(jì)劃,。他認(rèn)為這更多的是一種文化現(xiàn)象。在很多亞洲國(guó)家,，人們家庭關(guān)系緊密,，兒女們不會(huì)棄老人于不顧，每個(gè)人都會(huì)得到后代和家族成員的照料,?！八裕彝ケ旧斫o予人們很大的安全感,?！笔查a(bǔ)充道?！暗?，最理想的規(guī)劃是從30到35歲開(kāi)始，因?yàn)檫@給了你20多年的時(shí)間,。而越早開(kāi)始的人,，可以得到的經(jīng)驗(yàn)越多。同時(shí),，你也可以為自己留出糾正錯(cuò)誤的機(jī)會(huì),。”

????拋開(kāi)不同文化需求上的不同,，從個(gè)人退休規(guī)劃供給的角度看,，中國(guó)無(wú)論是私人銀行服務(wù)還是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)都處于初期發(fā)展階段。同時(shí),，BCG的報(bào)告指出,，中國(guó)富裕人士有獨(dú)特的構(gòu)成和需求，因?yàn)榇蠖鄶?shù)高凈值人士是企業(yè)家,。石安楠在最近接受《財(cái)富》（中文版）專訪時(shí)也證實(shí),，在中國(guó)大陸，絕大多數(shù)的私人銀行客戶都是企業(yè)主,。而作為對(duì)比,，在香港和新加坡，部分企業(yè)高管的收入也可以達(dá)到私人銀行的門檻,。