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????問(wèn)：2008 年的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)對(duì)金融業(yè)沖擊最大,。經(jīng)過(guò)此次危機(jī)，金融行業(yè)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的情況如何,？

????答：近期,，德勤就全球金融服務(wù)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理狀態(tài)進(jìn)行了一次調(diào)查，并發(fā)布了名為 《聚焦風(fēng)險(xiǎn)管理》的報(bào)告,。調(diào)查收到全球 111 家金融機(jī)構(gòu)的回復(fù),，這些機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)超過(guò) 19 萬(wàn)億美元，其中包括 9 家中國(guó)大中型銀行和保險(xiǎn)公司,。

????調(diào)查顯示,，很多機(jī)構(gòu)并未全面整合風(fēng)險(xiǎn)管理：49% 的受訪機(jī)構(gòu)已經(jīng)完全或充分地將風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)融入高管人員的績(jī)效目標(biāo)與薪酬決策,；77% 的受訪機(jī)構(gòu)的董事會(huì)承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與治理的整體責(zé)任，而 63% 的受訪機(jī)構(gòu)擁有經(jīng)正式批準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明,；73% 的受訪機(jī)構(gòu)設(shè)有 CRO（首席風(fēng)險(xiǎn)官）或同等職位,；僅有 36% 的受訪機(jī)構(gòu)有全面企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理（enterprise risk management，ERM）,，但另有 23% 的受訪機(jī)構(gòu)正在創(chuàng)建中,。在資產(chǎn)不少于 1,000 億美元的受訪機(jī)構(gòu)中，58% 已有 ERM 計(jì)劃,。有 ERM 計(jì)劃的機(jī)構(gòu)都覺(jué)得該計(jì)劃非常有價(jià)值：85% 的高管人員稱其 ERM 計(jì)劃帶來(lái)的總價(jià)值（包括可計(jì)量及不可計(jì)量的價(jià)值）已經(jīng)超過(guò)了所付出的成本,。

????問(wèn)：中國(guó)的金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理存在哪些新的趨勢(shì)？

????答：從本次調(diào)研的國(guó)內(nèi)部分結(jié)果可以看到,，中國(guó)銀行業(yè)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)已經(jīng)取得了部分的階段性成果,，但還是有很多需要近一步加強(qiáng)、完善的地方,。根據(jù)調(diào)研結(jié)果,，對(duì)中國(guó)金融行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的主要發(fā)現(xiàn)包括：

????風(fēng)險(xiǎn)治理

????1. 加強(qiáng)董事會(huì)監(jiān)管職能，已經(jīng)越來(lái)越得到銀行的重視,。接受調(diào)查的國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)中,，董事會(huì)都承擔(dān)重要的職責(zé)，包括：負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)偏好制定,，風(fēng)險(xiǎn)政策審批,，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，接受并審核常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告,，以及總體的風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督等。

????2. 越來(lái)越多的銀行開(kāi)始設(shè)立 CRO 或與之相當(dāng)?shù)穆毼?。在這些金融機(jī)構(gòu)中,，絕大部分的 CRO 均是向董事會(huì)（或者董事會(huì)下的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)）及 CEO 匯報(bào)，在日常風(fēng)險(xiǎn)管理中承擔(dān)制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和方法論,、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行總體控管,、限額制定和監(jiān)控、制定風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制,、向董事會(huì)和 CEO 匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)狀況等職責(zé),。

????3. 風(fēng)險(xiǎn)政策與風(fēng)險(xiǎn)偏好的集中建立已經(jīng)成為趨勢(shì)。60%~70% 的金融機(jī)構(gòu)表示風(fēng)險(xiǎn)政策和風(fēng)險(xiǎn)偏好制定的職能都是集中型,，30%~40% 表示這些職能有可能是分散于業(yè)務(wù)層面,，也有可能是分散和集中相結(jié)合。

????4. 重大風(fēng)險(xiǎn)的管理成效已有進(jìn)展,，但尚需完善,。在接受調(diào)查的國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)中,，30% 表示對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)的管理取得了一定的成效，60% 表示對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)中的大部分風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型都取得了一定的管理成效,，但對(duì)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn),、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和地緣政治風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的管理成效不甚理想，另有 10% 的銀行表示對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)的管理成效不佳,。大型銀行的重大風(fēng)險(xiǎn)管理成效在一般情況下普遍好于中小型銀行和保險(xiǎn)公司,。

????5. 風(fēng)險(xiǎn)職責(zé)與績(jī)效的掛鉤應(yīng)該引起進(jìn)一步的重視。在接受調(diào)查的國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)中,，50% 表示絕大部分員工風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任在很大程度上納入了業(yè)績(jī)目標(biāo)和報(bào)酬中,，20% 表示對(duì)部分員工實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)與績(jī)效在一定程度上的掛鉤，另外 30% 表示在風(fēng)險(xiǎn)職責(zé)與績(jī)效掛鉤方面效果不甚理想,。大型銀行和領(lǐng)先保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)職責(zé)與績(jī)效掛鉤方面比較領(lǐng)先,。

????企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理

????1. ERM 管理體系的建設(shè)，成了銀行業(yè)的頭等大事,。在接受調(diào)查的國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)中,，有 70% 表示具備 ERM 管理體系或者正在實(shí)施該體系，且相關(guān)的政策,、職責(zé)和匯報(bào)機(jī)制都已經(jīng)被董事會(huì)或者董事會(huì)下屬的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批通過(guò),；30% 表示目前尚不具備 ERM 管理體系，但未來(lái)可能計(jì)劃實(shí)施,，這些金融機(jī)構(gòu)絕大部分是保險(xiǎn)公司,，少部分是小型銀行。

????2. 金融機(jī)構(gòu)對(duì) ERM 建設(shè)的收益基本持正面觀點(diǎn),。在上述 70% 表示具備或者正在實(shí)施 ERM 體系的金融機(jī)構(gòu)中,，盡管所有的機(jī)構(gòu)對(duì) ERM 體系實(shí)施都還沒(méi)有量化的價(jià)值分析體系，但從總體層面考量,，50% 表示總價(jià)值遠(yuǎn)大于成本,，20% 表示總價(jià)值略大于成本。

????3. ERM 體系建設(shè)中的最大挑戰(zhàn),，在于人力資源,、文化和組織架構(gòu)的調(diào)整。另外,，風(fēng)險(xiǎn)方法論,、風(fēng)險(xiǎn)量化工具、系統(tǒng)實(shí)施及 ERM 價(jià)值展示方面也會(huì)面臨一定程度上的挑戰(zhàn),。在未來(lái) ERM 管理體系的定位方面,，絕大部分金融機(jī)構(gòu)傾向于涵蓋比較全面的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，包括除信用,、市場(chǎng)和操作風(fēng)險(xiǎn)外的其他重大風(fēng)險(xiǎn),。

????關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)管理

????1. 信用風(fēng)險(xiǎn)

????本次調(diào)研重點(diǎn)是針對(duì)當(dāng)前金融危機(jī)的特性設(shè)計(jì)的,，包括風(fēng)險(xiǎn)緩釋、交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管控及信貸組合管理的壓力測(cè)試,，以分析和研究金融機(jī)構(gòu)在金融危機(jī)環(huán)境下信用風(fēng)險(xiǎn)管理的程度和狀況：