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????退休規(guī)劃不應(yīng)僅僅是計(jì)劃,，還要有實(shí)際行動(dòng)

????作者：李全偉

????“我今年已過50歲,，但還沒有退休的打算?！甭?lián)想投資公司董事總經(jīng)理王能光的回答,，代表了國(guó)內(nèi)許多企業(yè)高管的態(tài)度。在本刊讀者中,，大部分人年齡在35~55歲之間,，其中許多人并沒有把退休規(guī)劃列入自己的行動(dòng)日程。金盛保險(xiǎn)2009年7月發(fā)布的《2009年AXA安盛生活信心指數(shù)調(diào)查》報(bào)告顯示,，受訪的中國(guó)中高端人群雖然對(duì)退休規(guī)劃的意識(shí)較兩年前所做的調(diào)查提高了8個(gè)百分點(diǎn),，但很多人只是停留在計(jì)劃階段，并沒有付諸實(shí)際行動(dòng),。

????跟國(guó)內(nèi)企業(yè)高管有所不同,，西方（包括來(lái)自香港特區(qū)的）人士對(duì)自己的退休則早有打算。金盛保險(xiǎn)集團(tuán)總裁兼首席執(zhí)行官馬哲明（Jamie McCarry）從剛工作時(shí)就準(zhǔn)備退休了,。曾在加拿大,、香港工作多年、現(xiàn)在北京擔(dān)任豐田汽車（中國(guó)）投資有限公司副總經(jīng)理的曾林堂,，也是在工作之初就考慮退休問題,。他說(shuō)，他“從剛工作時(shí)就有意識(shí)地儲(chǔ)蓄,。父母告訴我,，你一個(gè)月要留下三分之一的薪水，以備以后的生活（之需）,。1984年我還不到30歲,，從那時(shí)開始就考慮以后退休理財(cái)?shù)膯栴}了。當(dāng)時(shí)在加拿大工作,，雖然有政府養(yǎng)老金,，但覺得那個(gè)肯定不夠用。1994年從加拿大到香港,、再到內(nèi)地工作,，一直養(yǎng)成為退休理財(cái)?shù)牧?xí)慣?！?/p>

????許多人認(rèn)為,，退休是很遙遠(yuǎn)的事情，應(yīng)先滿足住房,、孩子教育等方面的需要,，然后再考慮退休。也有人認(rèn)為,，最重要的是先積累財(cái)富,，然后才能富足而退。想法雖然不錯(cuò),，但時(shí)間無(wú)情,，如果不早做準(zhǔn)備，等到臨近退休時(shí)才考慮,，就可能悔之晚矣,。因?yàn)樵谕诵堇碡?cái)中，最神奇的是復(fù)利效益,，越早投入收獲越大,。退休理財(cái)，跟住房,、汽車消費(fèi)及孩子教育可以同時(shí)進(jìn)行,，并不是先后關(guān)系。錢要多掙,，也要會(huì)理,。每月按收入的一定比例投入到退休理財(cái)當(dāng)中，實(shí)屬明智之舉,。

????為什么一定要為退休及早理財(cái),？因?yàn)閱慰筐B(yǎng)老金并不能保障我們退休之后的正常生活。據(jù)金盛的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,，在退休規(guī)劃方面,，只有23%的人擁有除社保體系之外的退休金準(zhǔn)備，這意味,，對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō),，實(shí)際的退休收入看來(lái)無(wú)法滿足他們對(duì)退休生活的美好期待。29%的受訪者“非常認(rèn)真地考慮過”,，但不知道如何行動(dòng),。只有33%的受訪者“在未來(lái)5年內(nèi)進(jìn)行退休財(cái)務(wù)規(guī)劃”。

????退休規(guī)劃越早越好,。馬哲明說(shuō),，人從工作到退休，可以用一周來(lái)比喻,，周六,、周日應(yīng)是享受退休生活的時(shí)間，而周一應(yīng)是剛開始工作的時(shí)間,，退休規(guī)劃應(yīng)從周一就開始,。如果把退休時(shí)間往后推，推到周三甚至周四，那就太晚了,，肯定會(huì)影響退休后的生活,。中國(guó)許多企業(yè)高管一般從周三開始準(zhǔn)備退休，這就相對(duì)晚了,，很可能到60歲時(shí)不能退休,，更不敢提前退休。

????退休規(guī)劃,，包括退休理財(cái),，最好找一位專業(yè)理財(cái)師。2008年,，中歐國(guó)際工商學(xué)院曾對(duì)企業(yè)主做過一次調(diào)查,，發(fā)現(xiàn)這些人更愿意自己理財(cái)，不愿意假手于人,。他們認(rèn)為,，自己管理企業(yè)能力比較強(qiáng)，所有收益都來(lái)自公司經(jīng)營(yíng),，只要公司業(yè)績(jī)好了,，就沒有必要考慮理財(cái)問題。馬哲明不贊同這種看法,。他說(shuō)：“我們找專業(yè)理財(cái)顧問,，就好像看病必須找醫(yī)生一樣，因?yàn)槲覀儾⒉磺宄睦锍隽藛栴},。理財(cái)顧問做完財(cái)務(wù)狀態(tài)診斷和需求分析之后,，可以給出一個(gè)退休規(guī)劃的方案?！?/p>

????馬哲明身在保險(xiǎn)行業(yè),，也具備專業(yè)知識(shí)，但他還是有自己的理財(cái)師,。他說(shuō),，“我在二三十歲時(shí)，同一些朋友一樣喜歡消費(fèi),，比如開派對(duì),、購(gòu)買商品。理財(cái)顧問告訴我,，‘不要把錢用在這上面,，應(yīng)進(jìn)行理財(cái)?！沂翘K格蘭人,，在對(duì)待金錢的態(tài)度上跟中國(guó)人比較相似，都比較節(jié)儉、注重儲(chǔ)蓄,。我也是在很早的時(shí)候就為退休做準(zhǔn)備,。”馬哲明感到,，退休理財(cái)要堅(jiān)持,，要持之以恒,，要定期跟自己的理財(cái)顧問溝通,，減少受到市場(chǎng)短期波動(dòng)的影響。

????對(duì)于退休的事情,，許多人不愿意想得太多,，但時(shí)光無(wú)情，一個(gè)人很快就會(huì)面臨退休生活,。退休生活如何度過,？首先不能全部放松下來(lái)，還是應(yīng)該做些有意義的事情,。曾林堂說(shuō),，“我在加拿大工作時(shí)，曾看到一份調(diào)研報(bào)告,，說(shuō)：如果一個(gè)人從退休那一天開始,，什么都不干，平均壽命只有18個(gè)月,?！痹痔孟嘈抛约菏且粋€(gè)不會(huì)退休的人,，他今年雖然已經(jīng)54歲,，但在退休之后還會(huì)做一些顧問工作。SAP中國(guó)區(qū)總裁張烈生說(shuō),，退休先要有財(cái)力保障,，這給人一種安全感,，但更重要的是退休后如何做一些有益和開心的事情。馬哲明對(duì)退休生活的憧憬是：“我希望退休后回到蘇格蘭,，跟自己的家人在一起,，另外還做一些理財(cái)咨詢師工作，剩余時(shí)間去釣魚和遠(yuǎn)足,?！?/p>

????與一些有西方背景的企業(yè)高管相比，國(guó)內(nèi)一些企業(yè)家更是退不下來(lái),，或者說(shuō)不適應(yīng)悠閑的退休生活,。有一位企業(yè)家，自己的企業(yè)被并購(gòu)后，手握3億多元的財(cái)富,，但他只打了三個(gè)月的高爾夫就閑不住了,，又去做企業(yè)投資。原金山軟件總裁雷軍,，在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)打拼多年,，以他的財(cái)富積累，完全可以過上悠閑的退休生活,，但他轉(zhuǎn)型為一名投資者,，投資了優(yōu)視動(dòng)景、VANCL（凡客誠(chéng)品）,、多玩網(wǎng),、拉卡啦、樂訊等企業(yè),，“玩”得風(fēng)生水起,。雖然中國(guó)絕大部分企業(yè)家和企業(yè)高管還沒到退休年齡，但通過提早準(zhǔn)備,，做好規(guī)劃,，對(duì)于給自己一個(gè)富足又有意義的退休生活而言，是很重要的,。