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????在財(cái)富管理過程中,，企業(yè)家不單純追求投資回報(bào),，還追求一種體驗(yàn)、認(rèn)知和差異

????作者：李全偉

????在最近由凱捷和美林聯(lián)合發(fā)布的《2008 年亞太區(qū)財(cái)富報(bào)告》中,，至 2007 年年底,，中國(guó)大陸的富裕人士增長(zhǎng)率位居全球第二，增幅高達(dá) 20.3%,，目前有 41.5 萬人的個(gè)人金融資產(chǎn)超過 100 萬美元,；其中大約有 6,000 人的個(gè)人金融資產(chǎn)超過 3,000 萬美元。（“新富人士”是指金融資產(chǎn)在 75 萬~100 萬美元的人群,，“富裕人士”的金融資產(chǎn)在 100 萬美元以上,，“超富裕人士”的金融資產(chǎn)超過 3,000 萬美元。這里所說的金融資產(chǎn),，不包括收藏品、易耗品,、耐用消費(fèi)品和主要居所,。）

????與西方國(guó)家有所不同，當(dāng)下中國(guó)的富人很少通過繼承遺產(chǎn),、婚姻等方式快速致富,，一般都是通過創(chuàng)辦企業(yè)而成為富裕人士。凱捷顧問公司大中華區(qū)金融服務(wù)部高級(jí)經(jīng)理蔡俊杰說,，對(duì)于這些已經(jīng)成功挖掘第一桶金的企業(yè)家而言,，他們普遍面臨財(cái)富管理的問題。誠然,，企業(yè)家可能通過不斷打拼,，發(fā)展主業(yè),，繼續(xù)致富，但事業(yè)發(fā)展越大,，面對(duì)的問題越多。如何讓財(cái)富保值增值,，如何讓財(cái)富最大程度地往下繼承,，涉及到很多法律、金融問題,，需要前瞻力和洞察力,，企業(yè)家畢竟不是超人，不能面面俱到,。中國(guó)企業(yè)家還有一個(gè)特點(diǎn)：許多人經(jīng)營(yíng)的都是家族企業(yè),，企業(yè)的一切都是自己的，因此使這方面的風(fēng)險(xiǎn)很大,。企業(yè)一旦經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)嚴(yán)重問題,，自己的財(cái)產(chǎn)也就化為烏有了,。因此,，企業(yè)家應(yīng)盡快把個(gè)人資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)嚴(yán)格地分開,，個(gè)人資產(chǎn)可以拿到財(cái)富管理公司進(jìn)行理財(cái)，這樣企業(yè)即便經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問題,，也不會(huì)給個(gè)人造成太大的影響?？傊袊?guó)企業(yè)家需要財(cái)富管理服務(wù),，需要專業(yè)機(jī)構(gòu)的幫助,，以盡快達(dá)到新的財(cái)富等級(jí)。

????財(cái)富管理是由金融機(jī)構(gòu)針對(duì)特定富裕人群,、通過專屬的客戶經(jīng)理和顧問團(tuán)隊(duì)服務(wù)模式提供的,，是以客戶為中心、以個(gè)性化的顧問式服務(wù)為特征的金融服務(wù),，目的是滿足客戶復(fù)雜的金融服務(wù)需求。蔡俊杰說,，財(cái)富管理針對(duì)的是富裕人群,。對(duì)于金融資產(chǎn)遠(yuǎn)超過 100 萬美元的富裕人士,，還有私人銀行服務(wù)，而對(duì)于超富裕人士,，可以提供家庭辦公室服務(wù)（在金融服務(wù)公司專門有一間辦公室,，有一批人，包括客戶經(jīng)理,、產(chǎn)品經(jīng)理,、投資理財(cái)顧問、另類投資經(jīng)理等,，向他們提供服務(wù)）,。在現(xiàn)階段，中國(guó)的財(cái)富管理才剛剛起步,，私人銀行和家庭辦公室服務(wù)還很少見,。

????財(cái)富管理不是單純的金融服務(wù)，它是一種綜合服務(wù),，包括投資管理（資產(chǎn)配置建議,、投資組合管理、一般投資產(chǎn)品,、經(jīng)紀(jì)服務(wù),、另類投資、衍生品投資,、房地產(chǎn)投資）,，咨詢及規(guī)劃（信托服務(wù)、稅務(wù)咨詢,、公司財(cái)務(wù),、保險(xiǎn)服務(wù)、慈善規(guī)劃,、遺產(chǎn)繼承,、專業(yè)咨詢），融資服務(wù)（資產(chǎn)抵押貸款,、特殊融資）和增值服務(wù)（旅行幫助,、管家式服務(wù)）。

????在中國(guó),，2007 年被稱為財(cái)富管理年，許多銀行紛紛成為財(cái)富管理中心,，針對(duì)富裕人群提供服務(wù),，但目前還不成熟。蔡俊杰說,，從財(cái)富管理的內(nèi)容可以看出,，它涉及內(nèi)容比較多,，客戶對(duì)服務(wù)商的水平要求也比較高。另外,，財(cái)富管理是關(guān)系趨動(dòng)型的,，如果沒有客戶關(guān)系，客戶對(duì)服務(wù)商認(rèn)知程度不高,，財(cái)富管理服務(wù)商就很難擁有客戶,。相反，如果客戶認(rèn)定了一個(gè)服務(wù)商和客戶經(jīng)理后,，很難再做變動(dòng),。從這個(gè)角度看，財(cái)富管理服務(wù)提供商需要未雨綢繆,，及早發(fā)現(xiàn)有潛力成為富裕人士的新富階層,，提供及時(shí)優(yōu)良服務(wù)，保持長(zhǎng)久合作的信任度和緊密度,，在客戶達(dá)到富裕甚至超富階層之前就成為其最密切的合作伙伴,。提供財(cái)富管理服務(wù)，最重要的是讓客戶感到受到尊敬,，有愉快的體驗(yàn),，這樣才會(huì)選擇持續(xù)申請(qǐng)服務(wù)。

????企業(yè)家在選擇財(cái)富管理公司時(shí),，首先要看這個(gè)公司對(duì)客戶的了解程度,，包括對(duì)客戶職業(yè)發(fā)展、個(gè)人偏好,、生活方式選擇是否充分了解,；還要看這個(gè)公司對(duì)投資產(chǎn)品的掌控程度，比如對(duì)一些國(guó)際產(chǎn)品的操作能力,；最后還要看這個(gè)公司以往的績(jī)效,。另外，企業(yè)家應(yīng)對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行一些考查,，要看他們的風(fēng)險(xiǎn)偏好,、產(chǎn)品偏好，還需要客戶經(jīng)理出具一份財(cái)富管理計(jì)劃書,，包括一些諸如投資回報(bào)率的定量指標(biāo),。至于財(cái)富管理的費(fèi)用，一般有兩種：固定收費(fèi)和按比例提成,。對(duì)于超級(jí)富豪的財(cái)富管理,，服務(wù)商大都會(huì)采取固定收費(fèi)的方式,。收費(fèi)的多少跟管理資產(chǎn)規(guī)模的大小,、合同期限的長(zhǎng)短,、服務(wù)的選擇（投資管理,、咨詢規(guī)劃、融資）有關(guān),。