我想看一级黄色片_欧美性爱无遮挡电影_色丁香视频网站中文字幕_视频一区 视频二区 国产,日本三级理论日本电影,午夜不卡免费大片,国产午夜视频在线观看,18禁无遮拦无码国产在线播放,在线视频不卡国产在线视频不卡 ,,欧美一及黄片,日韩国产另类

????“理財規(guī)劃的前提是對客戶的價值觀和生活方式的充分理解”

????特約作者: 俞強 朱亞明

????國內(nèi)金融理財從 90 年代末出現(xiàn)以來,，銀行理財產(chǎn)品不斷涌現(xiàn),，令人目不暇接，確實讓廣大金融消費者的理財渠道和觸角變得空前廣泛,。據(jù)統(tǒng)計,，目前中國民間擁有的金融資本已超過 10 萬億人民幣。其中,，上海,、北京、廣州,、深圳等Ａ類城市的富裕階層擁有的資產(chǎn),，占總民間金融資本的 30% 以上。另外,，據(jù)美林證券最新統(tǒng)計,，中國大陸的“百萬富翁”（以美元計，不包括不動產(chǎn)）達(dá) 26.3 萬人，而且人數(shù)仍在進(jìn)一步上升,?？梢院侠眍A(yù)期的是，在今后的一,、二十年中,，隨著中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)高速增長、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的私有化和全球化進(jìn)一步深化,，日益壯大的富裕階層和中產(chǎn)階級將在中國政治經(jīng)濟(jì)生活中扮演越來越重要的角色,。

????財富的積累加速了中國富裕階層個人理財意識的形成。另一方面,，20 世紀(jì) 90 年代以來社會保障體系的全面變革,，經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展導(dǎo)致的家庭價值觀急劇變化，各種金融投資產(chǎn)品不斷推出,，都進(jìn)一步加大了人們對個人理財?shù)男枨?。專家預(yù)計，未來 10 年,，中國個人理財市場將以年均 30% 的高速度增長,，中國將繼美、日和德之后成為個人理財市場極具潛力的國家,。

????然而,，2004 年由招商銀行編制發(fā)布的“金葵花”理財指數(shù)（針對中國都市高收入人群理財投資狀況）報告顯示，國內(nèi)個人理財市場仍然處于極不成熟的階段,，主要體現(xiàn)在: 首先,，高收入群體的理財并非立足于未來生活目標(biāo)的需要，無系統(tǒng)性規(guī)劃,，投資期限和未來資金需求不相匹配,；其次，無法正確解讀經(jīng)濟(jì)和金融市場信息,，理財活動不隨著經(jīng)濟(jì)形勢,、法規(guī)政策、財務(wù)收入情況的變化而做出相應(yīng)的調(diào)整和修正,；第三,，將投資等同于理財，以為投資令財富積累即是理財?shù)娜?，而不考慮財富的保障（風(fēng)險管理）和分配（如合理避稅）,；第四，理財投資選擇趨向保守和簡單化,，高收入群體普遍鐘愛收益較高的增值類投資品,，但因本身理財知識和能力的不足,，只得選擇保障型投資品，即使在利率很低而且征收利息稅的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,，儲蓄仍然成為投入最大的品種,，而其他保障型投資品如房地產(chǎn)、保險緊隨其后,；最后,，高收入群體控制投資風(fēng)險的方法僅限于平攤風(fēng)險，將投資分散于各個市場,，缺乏更科學(xué)的分析工具,，同時由于精力有限，不能面面俱到顧及每個市場的動向,，投資組合無法動態(tài)調(diào)整,，使風(fēng)險規(guī)避成為空談。

????歸根到底,，是本身理財能力和專業(yè)知識的不足導(dǎo)致了高收入群體個人理財?shù)默F(xiàn)狀不能令人滿意,。求助于專業(yè)理財是解決問題的出路所在。事實上,，在西方發(fā)達(dá)國家,，專家為個人理財?shù)臉I(yè)務(wù)幾乎深入到每一個家庭，其業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入的 30% 以上,。而在中國,，越來越多的人也表達(dá)出了對專業(yè)理財?shù)年P(guān)注。53.8% 的高收入群體希望能有專家為其定制個性化的理財服務(wù),。中國社會調(diào)查事務(wù)所在京,、津、滬,、穗四地的專項問卷調(diào)查顯示，74% 的被調(diào)查者對個人理財服務(wù)感興趣,，41% 的被調(diào)查者需要個人理財服務(wù),。民眾普遍認(rèn)為，銀行提供的專業(yè)理財服務(wù)可以降低投資風(fēng)險,，有效解決個人理財中存在的問題,。

????比較個人理財，銀行提供的專業(yè)理財服務(wù)有以下一些特點,。

????首先是度身定做,。經(jīng)過幾年的發(fā)展，中國銀行的個人理財服務(wù)已從傳統(tǒng)上以產(chǎn)品為中心的金融服務(wù)向以客戶為中心的財富管理轉(zhuǎn)變,。在以客戶為中心的財富管理階段,，銀行根據(jù)客戶不同人生階段的財務(wù)需求,，設(shè)計相應(yīng)的產(chǎn)品與服務(wù)，系統(tǒng)性制定理財方案,，以滿足客戶不同階段的財富管理需要（見表）,。理財方案的制定，除了在制定初期針對具體的方案接受者進(jìn)行全面的了解和分析,，還積極關(guān)注當(dāng)時的經(jīng)濟(jì)和金融市場狀況,，同時也對未來一定時期內(nèi)可能發(fā)生的變化加以預(yù)測。

????其次是全程跟蹤,。在理財方案的實施方面,，銀行將做全程跟蹤、階段評估和及時調(diào)整,。所謂全程跟蹤,，是指在方案征得客戶同意并加以實施之后，銀行作為服務(wù)提供商,，其職責(zé)才剛剛開始,，而不是已經(jīng)結(jié)束,。真正意義上的個人理財服務(wù)同其他服務(wù)行業(yè)具有一些明顯的區(qū)別,，對服務(wù)的跟蹤就是其中之一,。準(zhǔn)確而連續(xù)的服務(wù)跟蹤,，有利于理財方案的修正,，從而使其高效性得到保證,。

????再次是綜合服務(wù),。理財是一個涉及金融投資,、房地產(chǎn)投資,、實業(yè)投資,、保險規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃,、資產(chǎn)安排和配置以及資金的流動性安排,、債務(wù)控制、財產(chǎn)公證,、遺產(chǎn)分配等方面的綜合規(guī)劃和安排過程,。理財需求是立體的，具有多面性,。那怕只是某一項理財需求,，也可能涉及到多個點上的需求，因此單一產(chǎn)品或多個產(chǎn)品的簡單組合往往不能滿足個人理財?shù)男枰?。而銀行依靠其強大的專業(yè)經(jīng)驗,、多樣化的產(chǎn)品、對金融以及其他行業(yè)的各種資源進(jìn)行重新整合的能力,，可以提供個人理財所需的一攬子服務(wù),。

????最后是技術(shù)支持,。POS 系統(tǒng)、電話銀行,、手機銀行,、虛擬銀行的出現(xiàn)，極大豐富了銀行服務(wù)手段,，推動了個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展,。個人數(shù)據(jù)倉庫、理財規(guī)劃,、投資組合分析,、風(fēng)險管理、貸款綜合賬戶,、個人綜合賬戶等計算機應(yīng)用系統(tǒng),，為銀行提供高附加值和高科技含量的理財服務(wù)做好了大量基礎(chǔ)性的工作，大大提高了個人理財服務(wù)的精確性和安全性,。

????由以上分析可見,，銀行提供的專業(yè)理財服務(wù)擁有資源優(yōu)勢，能夠克服個人理財所面對的技術(shù)障礙,，可以根據(jù)個人或家庭的財務(wù)收入狀況以及未來的生活目標(biāo), 制訂一整套互相協(xié)調(diào)的計劃,，并通過各種投資渠道和手段，為客戶在個人可接受的風(fēng)險范圍內(nèi)實現(xiàn)資產(chǎn)增值最大化,。

????根據(jù)加入世貿(mào)組織承諾,，中國在正式加入世貿(mào)時即擴大外資銀行外匯業(yè)務(wù)范圍，并分階段逐步擴大外資銀行人民幣業(yè)務(wù)范圍,。加入后五年內(nèi),，外資銀行將享受國民待遇，給外資銀行提供了更大的發(fā)展空間,。目前,，外資銀行的理財服務(wù)還僅僅停留在建議書上，而不能代客戶操作,。這種理財實際上并不是完整意義上的理財,。理財規(guī)劃并不是依靠簡單的客戶信息問卷就可以完成，而是基于對客戶的人生觀,、生活方式和價值觀的充分了解。一 項完整的理財規(guī)劃,，是退休規(guī)劃,、教育規(guī)劃、不動產(chǎn)規(guī)劃,、保險規(guī)劃,、合理避稅,、遺產(chǎn)繼承、現(xiàn)金管理,、債務(wù)控制和資產(chǎn)分配等的有機組合,。在瞬息萬變的資本市場，私人投資者對不同投資工具,、理財產(chǎn)品的特性,、風(fēng)險與回報必須有很好的了解，才能有效保護(hù)其投資,。理財不僅有特定的內(nèi)涵,，又有廣泛的外延，是一個規(guī)劃,、一個系統(tǒng)和一個過程,。通過這個系統(tǒng)和過程，可以保障您終生生活無憂,，實現(xiàn)人生的理想,。您需要選擇具備深厚的金融、投資,、法律,、保險和稅務(wù)等一系列專業(yè)知識經(jīng)驗的銀行和理財顧問，同時再加上一對一個性化的服務(wù),。事實上,，理財投資的決策者是您自己，關(guān)鍵在于您的觀念要與時俱進(jìn),。