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近年來,，我國已建成世界上規(guī)模最大的社會保障體系，對于最終消費率的提升起到積極作用,。中國社會保障體系實現(xiàn)廣覆蓋之后的下一個難題是參保質量的提升,，本文將探討財政完善社保體系“擠入”消費的可能路徑。

首先看成效：規(guī)模最大的社會保障體系,。2008年全球金融危機后,，中國居民醫(yī)保和養(yǎng)老保險制度推廣完善，社會保障體系覆蓋人群持續(xù)快速擴大,，最終消費率也呈回升態(tài)勢,，2019年較2010年累計提升7.2個百分點至56.5%。截至2024年末,，我國基本養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險分別參保10.66和13.26億人,；基本養(yǎng)老保險參保率已達到95%，提前實現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標,。

其次看問題：參保質量存在提升空間,。習總書記文章指出，部分農(nóng)民工,、靈活就業(yè)人員,、新業(yè)態(tài)就業(yè)人員等人群沒有納入社會保障。具體看：1）職工社保的保障水平高于居民社保,。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老和醫(yī)療保險的繳費都相對較低,。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金對于農(nóng)村消費的替代率為14.4%，還不足以覆蓋其食品支出,，而退休企業(yè)職工月均養(yǎng)老金較居民高2872元,，能夠超額覆蓋日常開支。居民醫(yī)療保險的報銷率不及城鎮(zhèn)職工,，醫(yī)藥消費意愿也明顯偏弱,，人均就診次數(shù),、人均醫(yī)藥費用和人均住院費用分別較城鎮(zhèn)職工低3.8次、3325元和4501元,。2）職工社保覆蓋率仍顯不足,，養(yǎng)老和醫(yī)療保險參保人數(shù)僅占城鎮(zhèn)就業(yè)人員的80.6%和57.6%，數(shù)量少0.9和2億人,。已參加職工社保的從業(yè)人員存在斷繳行為,，中斷繳費人數(shù)比例也有升高。3）靈活就業(yè)和中低收入人群成為主要“漏損”?，F(xiàn)行制度對于無雇工個體戶,、靈活就業(yè)人員未做硬性要求，相關人群主觀參保積極性也有不足,。一方面,，社保繳費門檻較高。現(xiàn)行政策規(guī)定的最低繳費基數(shù)高于部分人群實際收入,，加大實際繳費負擔,。城鎮(zhèn)居民中中間偏下及低收入組平均收入分別是社平工資的52%和28%，調(diào)研顯示靈活就業(yè)人員工資中位數(shù)是社平的44.4%,，均不及社保繳費社平60%的下限水平,。另一方面，社保繳費門檻提升快于城鎮(zhèn)居民收入增速,。用以計算社?；鶖?shù)的城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員平均工資在過去10年累積增長114.2%，而城鎮(zhèn)居民,、城鎮(zhèn)低收入和城鎮(zhèn)中間偏下收入群體的平均收入在過去10年分別累積增長79.7%、55.8%和63.9%,，意味著中低收入人群實際承擔的社保費率逐年上升,。

最后看解決之道：完善社保體系“擠入”消費。將漏損人群納入更高質量的職工保障體系,，可明顯提升其消費意愿,，減少預防性儲蓄。而其中的關鍵點在于制度門檻的降低,，這意味著財政需承擔更多的支出責任,。考慮到中國財政支出中用于社會保障和醫(yī)療衛(wèi)生的占比低于其他中高收入國家,，且最終消費率有待提振,，完善社保體系已成政策“共識”。

具體路徑有二：一是,，通過合理設置繳費基數(shù),，降低繳費區(qū)間下限,，同時考慮階段性費用減免，或小幅降低社保費率,，以緩解繳費負擔,，使更多中低收入人群其能夠被更高質量社保所覆蓋。二是,，加大對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的補貼力度,，設置中長期目標，拉平基本養(yǎng)老保險中城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民的差距,；同時,，減緩居民醫(yī)保個人繳費的上漲速度，以財政資金的增加“補缺”,。（財富中文網(wǎng)）

作者鐘正生為財富中文網(wǎng)專欄作家,，平安證券首席經(jīng)濟學家

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編輯：劉蘭香