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與金融機(jī)構(gòu)間切分蛋糕相比,,共同做大蛋糕更重要

2021-12-13

如果把客戶資產(chǎn)看做一個(gè)蛋糕,,這塊蛋糕在金融機(jī)構(gòu)間如何切割劃分并沒有意義,有意義的是如何共同做大蛋糕,。買方基金投顧,、陪伴式顧問服務(wù),不是新瓶裝舊酒,,而是真切地需要機(jī)構(gòu)們自身在業(yè)務(wù)邊界,、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、團(tuán)隊(duì)成長(zhǎng)上付出更多的時(shí)間去思考和改革,,培育更多更高忠誠(chéng)度的客戶,,積蓄時(shí)間的力量,相信,,有時(shí)慢即是快,。

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這一波暫停智能投顧產(chǎn)品的購(gòu)買,,看銀行們的意思主要是業(yè)務(wù)開展有擦邊風(fēng)險(xiǎn),,等待監(jiān)管進(jìn)一步指示,帶頭大哥招行工行暫停了,,于是很多股份制/城商行小弟也停了,。起源應(yīng)該是11月初,幾地證監(jiān)局發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》,在通知中提了6條底線要求機(jī)構(gòu)在今年年底前整改到位,。按理說,,這是證監(jiān)局的通知,管轄范圍也是證監(jiān)體系下的金融機(jī)構(gòu),,即便聚焦到基金投顧業(yè)務(wù),,已被列入試點(diǎn)的銀行也只不過招行工行平安三家。其他銀行這次對(duì)待相關(guān)業(yè)務(wù)的謹(jǐn)慎也可見一斑,。正如業(yè)內(nèi)人士透露的那樣,,有銀行正與銀保監(jiān)會(huì)反映上述顧慮,希望監(jiān)管部門之間協(xié)商制定相應(yīng)的操作指引,,以便劃清銀行智能投顧與基金投顧試點(diǎn)的業(yè)務(wù)邊界,,保證兩者業(yè)務(wù)拓展過程不會(huì)出現(xiàn)“政策沖突”。

其實(shí),,基金投顧業(yè)務(wù)不等于基金組合銷售,,更不等于計(jì)算機(jī)智能組合推薦。如果只是簡(jiǎn)單粗暴地拋出幾個(gè)黑盒白盒組合,,寫上預(yù)期收益率或者簡(jiǎn)單與存款/單基對(duì)比收益,仍然用短期收益變化的數(shù)字來吸引客戶,,把原本通過理財(cái)顧問線下盲推基金組合,,變成APP一鍵推薦購(gòu)買,冠以智能化的帽子,,這種形而上的做法解決不了任何問題,。早前已經(jīng)在這塊形式上探索的銀行券商,即便沒有這次監(jiān)管的要求,,也在一波業(yè)務(wù)擴(kuò)張之后規(guī)模難以維繼的問題顯露時(shí)放緩了腳步,,思考新的突破點(diǎn)。本質(zhì)上,,基金投顧業(yè)務(wù)想改變的是財(cái)富管理領(lǐng)域各方參與者的利益捆綁機(jī)制,,是一種升維革新,如果還停留在基金銷售層面想問題,,勢(shì)必陷入更大的窘境,。(這一波宣布暫停的銀行,原有客戶的贖回均不受影響,,也就是業(yè)務(wù)只做維系和縮減,,不做擴(kuò)張。不論出于主觀還是客觀,,都走到了同一處)

真正致力于客戶資產(chǎn)長(zhǎng)期增值的財(cái)富管理機(jī)構(gòu),,需要在無序內(nèi)卷的商業(yè)環(huán)境中,時(shí)不時(shí)停下來看一看,想一想,。監(jiān)管部門也正是在這個(gè)過程中給予著一次次的監(jiān)督式提醒和糾偏指引,。培育客戶樹立長(zhǎng)期投資理念,幫助客戶養(yǎng)成科學(xué)理性的理財(cái)習(xí)慣,,將公募基金這樣的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品作為財(cái)富管理最有效和規(guī)范的工具,,實(shí)現(xiàn)從客戶利益出發(fā)的買方基金投顧業(yè)務(wù)的大發(fā)展,乃至于推動(dòng)投融資市場(chǎng)的有序良性循環(huán),,這盤大棋還需要很多籌謀,。

無論身處證監(jiān)還是銀保監(jiān)體系,資本市場(chǎng)和財(cái)富管理市場(chǎng)的長(zhǎng)期健康發(fā)展是大家共同期待和為之努力的目標(biāo),。如果把客戶資產(chǎn)看做一個(gè)蛋糕,,這塊蛋糕在金融機(jī)構(gòu)間如何切割劃分并沒有意義,有意義的是如何共同做大蛋糕,。買方基金投顧,、陪伴式顧問服務(wù),不是新瓶裝舊酒,,而是真切地需要機(jī)構(gòu)們自身在業(yè)務(wù)邊界,、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、團(tuán)隊(duì)成長(zhǎng)上付出更多的時(shí)間去思考和改革,,培育更多更高忠誠(chéng)度的客戶,,積蓄時(shí)間的力量,相信,,有時(shí)慢即是快,。

幸而,總有機(jī)構(gòu)走在前方不斷開路,,招行摩羯智投團(tuán)隊(duì)的告投資者信讓我看到了行業(yè)探路者的光芒,,“人生是一場(chǎng)漫長(zhǎng)的旅行,投資同樣如此,。如果這一路,,能夠找到志同道合的同路人,不必急于當(dāng)下,,不必急于一時(shí),,一同欣賞沿路的風(fēng)景,該是多么美好......期待可以成為您一直信賴的朋友,,成為您的投資同路人”,。希望越來越多的金融機(jī)構(gòu)在基金投顧業(yè)務(wù)上走心,走出自己的路,。(財(cái)富中文網(wǎng))

作者陳燕為財(cái)富中文網(wǎng)專欄作家,,與財(cái)富管理共同成長(zhǎng)的研究員

本內(nèi)容為作者獨(dú)立觀點(diǎn),,不代表財(cái)富中文網(wǎng)立場(chǎng)。未經(jīng)允許不得轉(zhuǎn)載,。

編輯:劉蘭香

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