2012退休指南專題

· 改變對(duì)生命的態(tài)度
· 慈善：以退為進(jìn)的起點(diǎn)
· 翁以登：沒有規(guī)劃的人生
· 2012中國最適宜退休城市
· 幸福退休：拋開偏見,，拋開等待
· 美國五大最適宜退休城市
· 理財(cái)：三招輕松搞定退休大計(jì)
· 編者的話：拋棄幻想 未雨綢繆

????很多分析家認(rèn)為，在人類歷史上,，沒有哪個(gè)國家會(huì)像2050年之前的中國那樣富有,、老化和迅速增長。這種變化帶來的人口結(jié)構(gòu)不容置疑：中國政府2010年的第六次人口普查顯示,，中國60歲及以上老年人口的數(shù)量為1.78億,。聯(lián)合國預(yù)計(jì)，到2050年,，這一年齡段的人數(shù)將增長到4.37億,。而在同一時(shí)期，中國人口不會(huì)如此迅速地增長,，所以這一老齡化現(xiàn)象將對(duì)中國經(jīng)濟(jì)構(gòu)成重大挑戰(zhàn),，并帶來巨大調(diào)整。

????誠然,，預(yù)計(jì)中國經(jīng)濟(jì)在2050年的樣子是一項(xiàng)有趣的思想實(shí)驗(yàn),，但是困難很多，尤其困難的是確定屆時(shí)中國是否還會(huì)像40年以來的那樣保持神奇的增長,。不管中國經(jīng)濟(jì)走勢如何,，聯(lián)合國強(qiáng)調(diào)的老齡化趨勢都給人們提出了這樣的問題：中國要怎樣做好準(zhǔn)備？中國正在老去的人口既形成了迫切的人道需求，也是一個(gè)讓人心動(dòng)的投資機(jī)遇,，后者將推動(dòng)中國將西方的運(yùn)營模式和投資引入本國的養(yǎng)老市場,。

????中國政府知道，需要發(fā)展出一個(gè)充滿活力的中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè),，并采取措施,，鼓勵(lì)對(duì)這一產(chǎn)業(yè)的私人投資?！笆逡?guī)劃”中明確指出,，有必要將建設(shè)適老型住房作為規(guī)劃中的衛(wèi)生保健的目標(biāo)之一。此外,，中國各地方政府已經(jīng)為愿意進(jìn)入老年住房市場的開發(fā)商提供有吸引力的土地優(yōu)惠,、稅收減免和低成本的資本。但是,，中國的房地產(chǎn)市場正處于困難時(shí)期,，一些開發(fā)商急于將地產(chǎn)價(jià)值變現(xiàn)，對(duì)于進(jìn)入這一領(lǐng)域的挑戰(zhàn)認(rèn)識(shí)不足,。如果出現(xiàn)引人矚目的失敗,，不僅有可能給受質(zhì)疑的開發(fā)商造成損失，還會(huì)殃及整個(gè)行業(yè),?？紤]到中國市場需求量的龐大，現(xiàn)在的當(dāng)務(wù)之急是開發(fā)商與運(yùn)營商快速找到一個(gè)在中國可持續(xù),、可升級(jí),、有利可圖的有效經(jīng)營模式。

????西方的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)公司積極看好中國的人口結(jié)構(gòu),，欣賞中央政府提供激勵(lì)政策的意愿。但是,，這一產(chǎn)業(yè)還處于非常早期的階段,，西方的投資商，尤其是運(yùn)營商進(jìn)入中國的速度一直很慢,，不過這一情況正在逐步改變,。美國私人股權(quán)投資基金Emeritus在6月初的一則公告中稱，該基金已經(jīng)與兩家中國合作伙伴組建了合資企業(yè),。這一信號(hào)被業(yè)界的觀察家普遍解讀為該市場正在快速演變,，顯然，這對(duì)中國高端養(yǎng)老市場的影響更大,。

????目前,，西方現(xiàn)有養(yǎng)老設(shè)施的運(yùn)營商采用兩種方式進(jìn)入中國。一種是針對(duì)中國富人提供5星級(jí)養(yǎng)老住宅；另一種是將5星級(jí)住所與較短期的康復(fù)療養(yǎng)服務(wù)相結(jié)合,。第二種方式通?；陬櫩偷男枨螅峁┲卸唐诘寞燄B(yǎng)服務(wù),，但所提供的設(shè)備與服務(wù)的檔次并沒有變化,。但是，這兩種方式都不是針對(duì)中國中產(chǎn)階級(jí)設(shè)計(jì)的,，對(duì)于需要幫助的中低收入的中國人,，它們能提供的服務(wù)更有限。

????因此,，中國政府為了供窮人養(yǎng)老,，可能會(huì)繼續(xù)擴(kuò)大現(xiàn)有的國家扶持的養(yǎng)老院模式。政府希望增加養(yǎng)老院數(shù)量及服務(wù)種類,。盡管中國老人不太可能青睞這些由政府管理的養(yǎng)老院,，但隨著西方運(yùn)營商進(jìn)入高端市場，將使養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)整體改觀,，由此帶來的變化也會(huì)使這部分市場獲益,。

????與中央政府需要直接滿足窮人需求不同，對(duì)于中國不斷增長的中產(chǎn)階級(jí),，政府則發(fā)揮較為間接的作用,。在這方面，中國政府需要做三件事：對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)開發(fā)商和運(yùn)營商提供投資優(yōu)惠,；政府建立一個(gè)監(jiān)管框架,，確保質(zhì)量控制與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；大力擴(kuò)充社會(huì)退休金和醫(yī)療體制,，以便讓國人支付這類服務(wù)的費(fèi)用,，其中一部分費(fèi)用自付，剩余部分由國家管理的保險(xiǎn)與退休金計(jì)劃直接撥付,。

????即便中國政府成功實(shí)現(xiàn)了上述所有目標(biāo),，西方運(yùn)營商決定進(jìn)軍中國市場，中國的養(yǎng)老業(yè)還必須要避免三個(gè)錯(cuò)誤,。這三個(gè)錯(cuò)誤都是美國運(yùn)營商在20世紀(jì)70年代末和80年代初美國養(yǎng)老市場剛開始發(fā)展時(shí)犯下的,。首先，中國的開發(fā)商必須避免自以為了解他們的目標(biāo)市場的需求,。高瑞（Gole Wright）為美國西雅圖的魅力花園公司（Merrill Gardens）工作,，他長駐中國，幫助公司開拓中國市場,。他透露了公司最近對(duì)3,000位各地中國人的調(diào)查結(jié)果,。高瑞說：“老年人和他們的子女更關(guān)注醫(yī)療問題,，這符合我們的預(yù)期。即使是身體健康的老人,，他們和子女也都強(qiáng)調(diào)醫(yī)療是優(yōu)先考慮的問題,。”魅力花園的研究還指出,，中國把擁有醫(yī)療服務(wù)看得比享受還重要,。

????看重醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)，勝過5星級(jí)的娛樂設(shè)施,，這大概說明很多中國老年人曾經(jīng)有過困難的生活,，他們感到缺乏他人的關(guān)照，他們的家庭沒有足夠的財(cái)力為他們養(yǎng)老送終,。這樣的看法很合乎一般中國人看待此類問題的傾向,，一說到自己在醫(yī)療問題上的看法，他們都會(huì)努力找這些理由,。即便在今天,，中國老百姓仍有相當(dāng)大一部分醫(yī)療開支需要自掏腰包，因此,，他們對(duì)想要花錢購買的醫(yī)療服務(wù)極為挑剔,。養(yǎng)老也不例外。如果看看他們把錢花在哪里,，我們很可能會(huì)發(fā)現(xiàn),，他們喜歡擁有很強(qiáng)的衛(wèi)生保健服務(wù)能力的開發(fā)商和運(yùn)營商。

????中國的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)已經(jīng)陷入了一個(gè)誤區(qū),，業(yè)界以為豪華的住所是其目標(biāo)市場最渴望的,。正因?yàn)檫@樣的想法，很多中國早期的老年住宅小區(qū)雖然擁有5星級(jí)的基礎(chǔ)設(shè)施,，卻缺乏提供5星級(jí)養(yǎng)老服務(wù)的運(yùn)營模式,。從很多方面說，這可與西方高級(jí)連鎖酒店早期在中國拓展時(shí)所遇到的困難相比：建設(shè)一流的設(shè)施不是問題,，難度在于植入與客戶服務(wù)及接待禮儀相關(guān)的無形資產(chǎn),。高級(jí)連鎖酒店最終能夠面對(duì)這一難題，但保持服務(wù)水平一直是他們的一大挑戰(zhàn),。而在為老年人服務(wù)的困難中,，還要加上為老年人提供醫(yī)療服務(wù)的復(fù)雜性,，無怪乎很多早期進(jìn)入中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的公司舉步維艱,。

????一個(gè)有名的例子是北京的江湖莊園。這是一家高端社區(qū),，在其規(guī)劃中,，養(yǎng)老是其核心內(nèi)容,。社區(qū)遭遇了很多困難，比如在基礎(chǔ)設(shè)施建成時(shí),，沒有成功的養(yǎng)老運(yùn)營模式可參考,。對(duì)江湖莊園來說，擁有一流的設(shè)施沒有問題,，問題在于不能為老年顧客制定一種提供高靈敏度衛(wèi)生保健的模式,。中國開發(fā)商從中吸取的教訓(xùn)是，設(shè)施當(dāng)然很重要,，但更重要是運(yùn)營模式：怎樣提供保健服務(wù),，怎樣滿足中國年邁夫妻的迫切需要。這樣的運(yùn)營模式必須盡早解決,，在制定時(shí)要參考通過市場調(diào)查收集來的觀念,。