2022年,，數(shù)字人民幣APP升級為試點版,，6日又正式接入微信之中，成為居民消費移動支付的重要選項,。至此,，不到一年時間，數(shù)字人民幣已先后接入到微信和支付寶兩大移動支付工具中,，為大范圍推廣提供了足夠場景,。試點區(qū)域居民也可以更加便利地使用數(shù)字人民幣。
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世界各國的數(shù)字貨幣落地均尚處投石問路的初期,，沒有一個國家宣布大功告成。
當(dāng)前,，各主要經(jīng)濟體均在積極考慮或推進央行數(shù)字貨幣研發(fā),。國際清算銀行調(diào)查報告顯示，65個國家或經(jīng)濟體的中央銀行中約86%已開展數(shù)字貨幣研究,，正在進行實驗或概念驗證的 央行比例從2019 年的42%增加到2020年的60%,。
據(jù)相關(guān)公開信息，美國,、英國,、法國、加拿大,、瑞典,、日本,、俄羅斯、韓國,、新加坡等國央行及歐洲央行,，近年來以各種形式公布了關(guān)于央行數(shù)字貨幣的考慮及計劃，其中有些已完成初步測試,。
關(guān)于貨幣較為通俗解釋是，財產(chǎn)的所有者與市場關(guān)于交換權(quán)的契約,，本質(zhì)上是所有者之間的約定,。我認為，一個十分淺顯的道理是,，貨幣的信任是“綱”,，貨幣的形式是“目”，綱舉目張,。絕不能舍本逐末,。
一句頗有道理的話是：“傳統(tǒng)貨幣的癥結(jié)在于使其運轉(zhuǎn)所需的全部信任，必須信任中央銀行不會使貨幣貶值,，但是法幣的歷史充滿了對信任的破壞,。”但是,，數(shù)字貨幣作為貨幣的形式,，無論發(fā)展到何種境界，都不可能喧賓奪主,。
加之,，變幻莫測可能是數(shù)字貨幣天然稟賦，所以,，數(shù)字貨幣不可能成為未來社會的“救世主”,。也就是說，沒有必要對數(shù)字貨幣期待過高,。
中國數(shù)字人民幣試點工作穩(wěn)步進行,，涉及的金額很小。2021年7月,，中國央行首次對外發(fā)布數(shù)字人民幣白皮書披露,，截至2021年6月末，數(shù)字人民幣試點場景已超132萬個,，覆蓋生活繳費,、餐飲服務(wù)、交通出行,、購物消費,、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域,。開立個人錢包2,087萬余個，對公錢包351萬余個,，累計交易筆數(shù)7,075萬余筆,，金額約345億元人民幣。
中國已經(jīng)讓世界各地的金融決策者看到了其創(chuàng)建數(shù)字人民幣的決心,。多國都在密切關(guān)注中國的進展,，尋找數(shù)字貨幣可能取代現(xiàn)金的跡象。國際清算銀行表示,，大多數(shù)貨幣監(jiān)管機構(gòu)都在考慮采取類似的行動,，但沒有一個國家測試官方數(shù)字貨幣的規(guī)模可與中國相比,。對此,，美國還沒有明確表示立場。
數(shù)字貨幣可能改變政府,、金融監(jiān)管部門等追蹤和管理經(jīng)濟的傳統(tǒng)方式,，還有可能顛覆銀行、外匯市場和比特幣等加密貨幣,。它在為個人增加便利性的同時也對個人隱私有所影響,。有人擔(dān)心，一旦它大規(guī)模投入使用,，將使得政府等能夠追蹤每一筆交易,，無一能免于監(jiān)視。
實物人民幣依然具有其他支付手段不可替代的優(yōu)勢,，其幣值的穩(wěn)定性,、可見性、可監(jiān)督性是“江山就是人民,、人民就是江山”的最好詮釋,。人民銀行不會停止實物人民幣供應(yīng)，或以行政命令對其進行替換,。所以,，所謂數(shù)字貨幣的“貨幣革命說”是無稽之談。
數(shù)字貨幣嚴(yán)重依賴可靠穩(wěn)健,、快速高效,、持續(xù)創(chuàng)新、開放競爭的金融基礎(chǔ)設(shè)施,。在考慮這些問題時,，應(yīng)該牢記的是，中國是一個發(fā)展中國家。中國從發(fā)展中國家進入發(fā)達國家,，必須通過高質(zhì)量發(fā)展來實現(xiàn),。
數(shù)字人民幣試點步伐在加快。2022年1月4日,，中國數(shù)字人民幣試點版正式在蘋果,、華為、小米,、vivo,、oppo等應(yīng)用市場公開上架。同日數(shù)字貨幣概念股表現(xiàn)強勢,，神思電子,、新開普、御銀股份一度漲停,。截至收盤，楚天龍,、旗天科技,、長亮科技、宇信科技漲幅介于3.8-5%,。
兩個利好消息是：一是監(jiān)管機構(gòu)此前出臺政策加強個人碼商業(yè)用途監(jiān)管,，可能間接為數(shù)字人民幣推廣創(chuàng)造條件；二是隨著冬奧會臨近,，促進數(shù)字貨幣進一步升溫,。
騰訊發(fā)展數(shù)字人民幣可以產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)。騰訊自2018年2月開始深度參研數(shù)字人民幣項目,，參與設(shè)計,、研發(fā)、運營等多個環(huán)節(jié),，為數(shù)字人民幣項目落地提供了全方位支持,。作為一家世界領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)科技公司，需用創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)提升全球各地人們的生活品質(zhì),。
騰訊所說的”用戶為本,，科技向善”的理念符合數(shù)字貨幣的定位，其旗下的微眾銀行,、微信支付云計算,、金融科技等在發(fā)展數(shù)字人民幣可以產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)。數(shù)字人民幣已先后接入到微信和支付寶兩大移動支付工具中,，為大范圍推廣提供了足夠場景,，試點區(qū)域居民也可以更加便利地使用數(shù)字人民幣。
數(shù)據(jù)顯示，在移動支付領(lǐng)域,，支付寶與微信始終處于領(lǐng)跑狀態(tài),，占據(jù)了90%以上的市場份額。（財富中文網(wǎng)）
作者王衍行為財富中文網(wǎng)專欄作家,，中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員,，中國銀行業(yè)協(xié)會前副秘書長。
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編輯：徐曉彤
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