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工行,、招行等出手,,宣布停止智能投顧服務(wù)

2022-06-28 12:30
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日前,,招商銀行發(fā)布公告,,將自7月1日起將調(diào)整摩羯智能投顧業(yè)務(wù)的后續(xù)相關(guān)服務(wù),。自7月1日起,,招行將不再提供摩羯智投業(yè)務(wù)的購(gòu)買(mǎi),、調(diào)倉(cāng),、業(yè)績(jī)展示、投資陪伴等服務(wù),,同時(shí)招商銀行App將不再提供摩羯智投搜索等功能,。無(wú)獨(dú)有偶,中國(guó)工商銀行也于日前公告,,旗下智能投顧“AI投”即將停止提供服務(wù),。對(duì)于市場(chǎng)而言,繼2021年底多家銀行的智能投顧服務(wù)暫停申購(gòu)功能后,,此次銀行宣布停止智投服務(wù)已有預(yù)期,。“事實(shí)上,,近期基金投顧監(jiān)管政策頻出,,或給自身智能投顧業(yè)務(wù)拓展帶來(lái)一定的沖擊。而針對(duì)銀行提供的智能投顧服務(wù),,監(jiān)管或有新的指示,。”一位業(yè)內(nèi)人士表示,。 | 相關(guān)閱讀(中國(guó)基金報(bào))
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陳燕

陳燕

與財(cái)富管理時(shí)代共同進(jìn)化的研究員

半年前這些銀行宣布“暫?!敝悄芡额櫧M合的“申購(gòu)”服務(wù),原持倉(cāng)客戶(hù)可繼續(xù)進(jìn)行資產(chǎn)運(yùn)作及贖回,,口徑是等待監(jiān)管進(jìn)一步指示?,F(xiàn)在這些銀行正式宣布“停止”智能投顧調(diào)倉(cāng)服務(wù),,搜索和入口下架,原持倉(cāng)客戶(hù)如在一段時(shí)間內(nèi)未主動(dòng)結(jié)束組合,,則組合內(nèi)基金將變成持倉(cāng)單只基金的形式存在于賬戶(hù)中,,此后也應(yīng)由客戶(hù)自行打理買(mǎi)賣(mài)。個(gè)人解讀,,在相關(guān)業(yè)務(wù)上,,監(jiān)管已經(jīng)給出了明確的態(tài)度:開(kāi)展真正的基金投顧,不要一種帶有歷史殘留因素的智能投顧做過(guò)渡,。

智能投顧原本是舶來(lái)品,,學(xué)習(xí)的是美國(guó)公募基金銷(xiāo)售在線化和智能化的做法,試圖通過(guò)使用特定算法模式管理帳戶(hù),,結(jié)合投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好,、財(cái)產(chǎn)狀況與理財(cái)目標(biāo),為用戶(hù)提供自動(dòng)化的資產(chǎn)配置建議 ,。2014年前后國(guó)內(nèi)開(kāi)始有一波智能投顧公司興起,,以互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售平臺(tái)為主,它們通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道觸達(dá)客戶(hù)的廣度和便利性,,積累了一批原始客戶(hù),,其中也不乏一些公司在科技和體驗(yàn)上都做得還不錯(cuò),口碑也不錯(cuò),,但是這類(lèi)公司主要針對(duì)的還是互聯(lián)網(wǎng)上的長(zhǎng)尾用戶(hù),,客單價(jià)低,業(yè)務(wù)規(guī)模難以突破,。加上中國(guó)還沒(méi)有發(fā)展到美國(guó)個(gè)人賬戶(hù)信息高度打通的階段,,因此所謂的結(jié)合客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好、資產(chǎn)狀況的自動(dòng)化配置建議本質(zhì)上是無(wú)源之水,,隨著越來(lái)越多的金融科技公司進(jìn)入此行業(yè),,智能投顧發(fā)展得越來(lái)越“偽智能”,變成更多是基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的“科學(xué)算命+夾帶私貨”,。參與主體魚(yú)龍混雜,,很多公司借道與基金銷(xiāo)售平臺(tái)合作,就能輕松參與進(jìn)來(lái),。

傳統(tǒng)銀行券商看到金融科技的樣板,,也紛紛效仿,于是就有了后來(lái)這么多銀行的各式“智投”,。然而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)本來(lái)是服務(wù)客單價(jià)相對(duì)高的客戶(hù)的,,進(jìn)入這個(gè)賽道,不但沒(méi)能發(fā)揮它們本來(lái)擅長(zhǎng)的面對(duì)客戶(hù)個(gè)性化和深度服務(wù),反而是用一個(gè)套著AI殼的打包銷(xiāo)售手段打發(fā)了原來(lái)客戶(hù),,在投資陪伴缺失的情況下,,客戶(hù)抱著固有的比較收益的思路上還沒(méi)有轉(zhuǎn)化過(guò)來(lái),新的智投產(chǎn)品自然變成了雞肋,。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)公司的引流優(yōu)勢(shì),,智投業(yè)務(wù)也沒(méi)有給它們帶來(lái)預(yù)想的長(zhǎng)尾銷(xiāo)量。所以在存量轉(zhuǎn)化和增量發(fā)展上都不理想,。其實(shí)暫?;蛘咄V惯@塊業(yè)務(wù)對(duì)于他們現(xiàn)有業(yè)績(jī)影響并不大。

現(xiàn)在基金投顧業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)的是顧問(wèn)式服務(wù),,是用“顧”帶“投”的資產(chǎn)配置理念,,而不是組合打包銷(xiāo)售策略,更不是打著智能與科技的旗號(hào)隨機(jī)兜售,。自2019年10月《基金投顧試點(diǎn)通知》之后,,為客戶(hù)提供基金組合策略投資建議歸為基金投顧業(yè)務(wù)范疇,不具備基金投顧牌照的公司不得開(kāi)展,。這是先把金融科技公司和不入職有牌照機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)大V先清理掉,,再說(shuō)有牌照的機(jī)構(gòu),從歷史保有量看,,工行招行是最大的,,先從它們的規(guī)范開(kāi)始,,跟歷史劃斷,,重新開(kāi)始。

希望這樣能夠真正促動(dòng)持牌機(jī)構(gòu)給予基金投顧業(yè)務(wù)新的開(kāi)端,,能夠跳出賣(mài)組合的視野,,弱化銷(xiāo)量考核,強(qiáng)化AUM概念,,幫助投資者搭建正確的認(rèn)知體系,,堅(jiān)守長(zhǎng)期投資理念,減少短視和沖動(dòng),,引導(dǎo)每個(gè)人對(duì)自身真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的正確判別。個(gè)人認(rèn)為,監(jiān)管層引導(dǎo)監(jiān)督,,管理層撥正績(jī)效標(biāo)準(zhǔn),,執(zhí)行層認(rèn)知理念和專(zhuān)業(yè)技能雙提升,三方合力,,還有一個(gè)很漫長(zhǎng)的磨合和成長(zhǎng)歷程,,陪伴式顧問(wèn)服務(wù),任重道遠(yuǎn)。

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東木

東木

執(zhí)大象 天下往

自2020年2月拿到試點(diǎn)資格,,工行,、招行和平安銀行是獲得基金投顧試點(diǎn)資格機(jī)構(gòu)中僅有的3家銀行。到2021年底,,全行業(yè)共有59家機(jī)構(gòu)獲批了基金投顧試點(diǎn)資格,。試點(diǎn)期間監(jiān)管部門(mén)連續(xù)多次下發(fā)規(guī)范文件,要求基金投資顧問(wèn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2021年12月31日前將存量提供基金投資組合策略建議活動(dòng)規(guī)范為符合《關(guān)于做好公開(kāi)募集證券投資基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作的通知》的基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù),;同時(shí),,不具有基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)資格的基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2022年6月30日前將存量提供基金投資組合策略建議活動(dòng)整改為符合前述法律關(guān)系的基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。工商,、招行暫停智能投顧業(yè)務(wù)的操作是與上面的監(jiān)管要求有關(guān),。

早在2016年底,招行上線了“摩羯智投”,,成為先行試點(diǎn)智能投顧的銀行,。2018年資管新規(guī)的出臺(tái),首次將智能投顧產(chǎn)品服務(wù)納入監(jiān)管范圍,。智能投顧被業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為是長(zhǎng)尾用戶(hù)財(cái)富管理的發(fā)展方向,,尤其是資管新規(guī)落地之后,凈值化,、去剛性?xún)陡兜倪^(guò)程將進(jìn)一步釋放和激發(fā)巨大的智能理財(cái)需求,。但從試點(diǎn)實(shí)際情況來(lái)看,智能投顧從市場(chǎng)接受度,、技術(shù)成熟度,、性?xún)r(jià)比方面并不占優(yōu)。銀行基礎(chǔ)性工作,,例如產(chǎn)品的豐富程度,、銀行業(yè)務(wù)的線上化程度、對(duì)客戶(hù)畫(huà)像的精細(xì)化程度等都影響了智能投顧作用的發(fā)揮,。投顧服務(wù),,既“投”也要“顧”,試點(diǎn)銀行限于人才,,可能有點(diǎn)“顧”不上,。所以試點(diǎn)銀行要滿足監(jiān)管要求,暫停產(chǎn)品申購(gòu)交易,,進(jìn)行“規(guī)范改造”,。之后的基金投顧或許會(huì)迎來(lái)新的發(fā)展窗口。

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