供應(yīng)鏈金融如今在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中扮演著愈加重要的角色，互聯(lián)網(wǎng),、區(qū)塊鏈,、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的興起運(yùn)用，也為其提供了成長(zhǎng)新動(dòng)力,。作為發(fā)展供應(yīng)鏈金融的中堅(jiān)力量,，近年來(lái)銀行業(yè)紛紛發(fā)力，以供應(yīng)鏈金融推動(dòng)服務(wù)能力轉(zhuǎn)型升級(jí),。在中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的長(zhǎng)三角地區(qū),，江蘇銀行就提供了這樣一個(gè)先進(jìn)范本。11月18日,，江蘇銀行,、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)、中國(guó)科學(xué)院計(jì)算所太倉(cāng)分所,、江蘇眾達(dá)供應(yīng)鏈科技有限公司四方聯(lián)合發(fā)起成立泛長(zhǎng)三角交易銀行暨產(chǎn)業(yè)鏈金融研究院,，產(chǎn)學(xué)融多方力量首次以融合姿態(tài)共同推動(dòng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展。江蘇銀行還同步正式發(fā)布“智盛交易銀行”品牌,，憑借業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的金融科技優(yōu)勢(shì),，以科技賦能供應(yīng)鏈金融，打造金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新樣本,。

產(chǎn)學(xué)融跨界協(xié)同打造供應(yīng)鏈金融新標(biāo)桿

日前,，由江蘇銀行等四方共同發(fā)起的泛長(zhǎng)三角交易銀行暨產(chǎn)業(yè)鏈金融研究院在上海財(cái)經(jīng)大學(xué)正式成立，研究院成立大會(huì)暨首屆論壇于當(dāng)日同時(shí)舉辦,，江蘇銀行行長(zhǎng)季明,、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)校長(zhǎng)蔣傳海等出席并致辭，人民銀行參事,、原人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)盛松成,、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院院長(zhǎng)何德旭為論壇做專(zhuān)題演講。

長(zhǎng)三角是中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá),、民營(yíng)企業(yè)最活躍的地區(qū)之一,。就在剛剛閉幕的首屆中國(guó)國(guó)際進(jìn)口博覽會(huì)上，習(xí)近平總書(shū)記明確提出：將支持長(zhǎng)三角洲區(qū)域一體化發(fā)展并上升為國(guó)家戰(zhàn)略,，著力落實(shí)新發(fā)展理念,，構(gòu)建現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系。

江蘇銀行行長(zhǎng)季明表示,，江蘇銀行發(fā)起成立泛長(zhǎng)三角交易銀行暨產(chǎn)業(yè)鏈金融研究院,，正是落實(shí)總書(shū)記要求、踐行新發(fā)展理念的具體舉措,。研究院整合了產(chǎn)學(xué)融三方在產(chǎn)品研發(fā),、理論研究,、人才培養(yǎng)、資金供給等方面的優(yōu)勢(shì),，通過(guò)推廣運(yùn)用交易銀行產(chǎn)品,，為客戶(hù)交易全流程提供針對(duì)性、立體化,、一攬子金融服務(wù)方案,，能夠有效解決民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)的融資難融資貴問(wèn)題,，是推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈金融理論與金融實(shí)踐深度融合的一次有益探索和嘗試,。

記者了解到，國(guó)務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見(jiàn)》,，也要求推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),。作為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要手段，供應(yīng)鏈金融也逐漸迎來(lái)爆發(fā)期,，站上新風(fēng)口,，甚至有市場(chǎng)分析指出，2020年我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)27萬(wàn)億,。然而,，也有業(yè)內(nèi)人士指出，現(xiàn)有的供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)理論研究還不夠,，研究機(jī)構(gòu)力量還比較單一,，往往是幾個(gè)企業(yè)聯(lián)合或部分銀行聯(lián)合，還不能形成協(xié)同效應(yīng),。

翻閱此次研究院的四方成員資料可以發(fā)現(xiàn),，牽頭方江蘇銀行是全球百?gòu)?qiáng)銀行，該行在交易銀行和產(chǎn)業(yè)鏈金融上大膽探索,，形成了以現(xiàn)金管理“通”系列,、供應(yīng)鏈金融“e融”系列為代表的綜合服務(wù)解決方案，打造了一批全國(guó)示范項(xiàng)目,，較好實(shí)現(xiàn)了人工智能,、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng),、區(qū)塊鏈等高精尖科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用,，成功入選國(guó)家供應(yīng)鏈創(chuàng)新與運(yùn)用試點(diǎn)單位，是全國(guó)僅有的3家入選銀行之一,。此番由江蘇銀行牽頭,，匯聚上海財(cái)大、江蘇銀行、中科院計(jì)算所在理論研究,、產(chǎn)品研究,、技術(shù)研究方面的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)運(yùn)用產(chǎn)業(yè)鏈金融的科學(xué)理論,、技術(shù)手段和金融產(chǎn)品解決中小企業(yè)融資難融資貴等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題,，將學(xué)術(shù)研究,、科學(xué)技術(shù)轉(zhuǎn)化為有效生產(chǎn)力,，的確具有眾人拾柴、快人一步的價(jià)值,。

以江蘇銀行為例,，該行表示將不斷加大支持力度，與各方協(xié)同聯(lián)動(dòng),，合力將研究院打造成為中國(guó)最具品牌影響力的交易銀行與產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新平臺(tái),。將在研究研發(fā)上加大投入，努力形成一批有影響力的學(xué)術(shù)成果,，培養(yǎng)一批高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)人才,，為金融同業(yè)特別是中小銀行提供更加專(zhuān)業(yè)的交易銀行咨詢(xún)和服務(wù)支持；在產(chǎn)品創(chuàng)新上積極推進(jìn),，通過(guò)推廣運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng),、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù),、人工智能等金融科技手段,，創(chuàng)新交易銀行產(chǎn)品，提高金融服務(wù)效率和風(fēng)險(xiǎn)控制水平,，為企業(yè)緩解融資困難,、降低財(cái)務(wù)成本、實(shí)現(xiàn)效益最大化提供解決方案,；將在科研成果轉(zhuǎn)化上先行先試,，努力成為研究院科研成果的“試驗(yàn)田”，對(duì)交易銀行的先進(jìn)理論,、技術(shù),、產(chǎn)品、模式主動(dòng)做好試點(diǎn),，力爭(zhēng)盡快由全國(guó)供應(yīng)鏈金融“試點(diǎn)行”成長(zhǎng)為領(lǐng)先的“示范行”,，把成熟的服務(wù)產(chǎn)品和方案向全國(guó)復(fù)制推廣，惠及更多企業(yè),。

在成立大會(huì)上,，還舉辦了首屆泛長(zhǎng)三角產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展論壇，人民銀行參事、原中國(guó)人民銀行調(diào)統(tǒng)司司長(zhǎng)盛松成發(fā)表了主題演講,，從當(dāng)前我國(guó)金融運(yùn)行的視角探討了供應(yīng)鏈金融的發(fā)展路徑,；中國(guó)社會(huì)科學(xué)院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院院長(zhǎng)何德旭從目前的債務(wù)違約分析了民營(yíng)企業(yè)的融資困境；江蘇銀行交易銀行部總經(jīng)理史初江分享了交易銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新對(duì)于區(qū)域性銀行發(fā)展的意義,；研究院專(zhuān)家曹?chē)[指出利用金融科技手段推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展能夠較好地實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新效率和風(fēng)險(xiǎn)防范之間的權(quán)衡,。論壇匯聚了學(xué)術(shù)界、金融界和企業(yè)界的專(zhuān)家的智慧,，以前瞻視野和探索精神進(jìn)行思想碰撞,，共同交流中國(guó)產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題與理論進(jìn)展，謀劃推動(dòng)中國(guó)金融業(yè)改革與發(fā)展之道,。

論壇舉辦的同時(shí),，泛長(zhǎng)三角交易銀行暨產(chǎn)業(yè)鏈金融研究院與多個(gè)高新技術(shù)與產(chǎn)業(yè)園區(qū)以及核心企業(yè)簽訂了產(chǎn)學(xué)研合作協(xié)議，說(shuō)明交易銀行與產(chǎn)業(yè)鏈金融的服務(wù)模式符合企業(yè)的現(xiàn)實(shí)需求,，能夠有效解決中小企業(yè)的融資難題,，也標(biāo)志著研究院的研究成果將很快能夠落地實(shí)施，發(fā)揮出切實(shí)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益,，實(shí)現(xiàn)研究院服務(wù)金融機(jī)構(gòu)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心,。

科技賦能，打造智慧供應(yīng)鏈金融

隨著信息技術(shù)的發(fā)展,，供應(yīng)鏈已發(fā)展到與互聯(lián)網(wǎng),、物聯(lián)網(wǎng)深度融合的智慧供應(yīng)鏈新階段。而目前業(yè)內(nèi)看好的供應(yīng)鏈金融模式,，也是在傳統(tǒng)模式基礎(chǔ)上,，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù),，構(gòu)建一個(gè)綜合性的大服務(wù)平臺(tái),。在此次大會(huì)上，江蘇銀行交易銀行部總經(jīng)理史初江代表江蘇銀行發(fā)布的“智盛交易銀行”品牌,，正是這樣一個(gè)以金融科技賦能供應(yīng)鏈金融的綜合金融服務(wù)平臺(tái),。

史初江介紹，江蘇銀行“智盛交易銀行”品牌的“智”,，代表該行一直致力于打造“最具互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因的銀行”的特色屬性,；“智盛交易銀行”品牌的“盛”則意味著該行運(yùn)用 “大數(shù)據(jù)+人工智能+區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)”四大前沿技術(shù)利器，創(chuàng)新特色產(chǎn)品服務(wù)方案,，助力企業(yè)興“盛”發(fā)展,。

江蘇銀行“智盛交易銀行”運(yùn)用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了“智慧營(yíng)銷(xiāo)”和“智慧風(fēng)控”,。在“智慧營(yíng)銷(xiāo)”方面,，該行建立了智能工作平臺(tái), 通過(guò)“三個(gè)精準(zhǔn)”模型（精準(zhǔn)發(fā)掘客戶(hù)、精準(zhǔn)分析客戶(hù)需求、精準(zhǔn)提供解決方案）,，智能化批量篩選目標(biāo)客戶(hù),，通過(guò)對(duì)客戶(hù)交易行為、財(cái)務(wù)報(bào)表等數(shù)據(jù)的自動(dòng)分析,，準(zhǔn)確判斷,、挖掘客戶(hù)需求，并自動(dòng)匹配對(duì)應(yīng)的金融產(chǎn)品,，為客戶(hù)提供個(gè)性化的綜合金融服務(wù)方案,；在“智慧風(fēng)控”方面，自主設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了大數(shù)據(jù)風(fēng)控產(chǎn)品,，融合信息核驗(yàn),、欺詐識(shí)別,、信用評(píng)分,、內(nèi)控名單、評(píng)估報(bào)告,、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等多項(xiàng)功能,，構(gòu)建了全方位的風(fēng)控體系。

運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù),，江蘇銀行創(chuàng)新“商超供應(yīng)鏈”服務(wù),，圍繞大型商超搭建供應(yīng)鏈采購(gòu)平臺(tái)，將大型供應(yīng)商,、供應(yīng)鏈管理企業(yè),、大型商超的采購(gòu)流程線(xiàn)上化，同時(shí)運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)確保數(shù)據(jù)真實(shí)性與不可篡改,，依據(jù)平臺(tái)數(shù)據(jù)為供應(yīng)鏈管理企業(yè)提供融資,，從而擴(kuò)大供應(yīng)鏈管理企業(yè)的資金來(lái)源，降低資金融資成本,。

江蘇銀行還將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新推運(yùn)用于“存貨E融”,，與大宗商品交易中心系統(tǒng)進(jìn)行在線(xiàn)交互，形成出質(zhì)審查,、融資申請(qǐng),、提貨還款等流程的全線(xiàn)上化，逐個(gè)擊破動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資“分不清,、管不住,、賣(mài)不掉”的三個(gè)難點(diǎn)。

目前,，該行已形成應(yīng)收E融,、存貨E融、預(yù)付E融三大類(lèi)線(xiàn)上化服務(wù)體系，涵蓋建筑,、醫(yī)藥,、汽車(chē)、商超,、大宗商品等行業(yè),。江蘇銀行“智盛供應(yīng)鏈金融”通過(guò)線(xiàn)上化的技術(shù)手段，將供應(yīng)鏈相關(guān)各方互相連接,，實(shí)現(xiàn)商流,、物流、資金流,、信息流的交互式在線(xiàn)運(yùn)轉(zhuǎn),，最大限度地發(fā)揮各方的協(xié)同效用，打破供應(yīng)鏈金融推進(jìn)過(guò)程中信息不對(duì)稱(chēng),、業(yè)務(wù)操作比較復(fù)雜的困局,，提高產(chǎn)供銷(xiāo)周轉(zhuǎn)速度、減輕企業(yè)的財(cái)務(wù)管理負(fù)擔(dān)和成本,，更大力度扶持企業(yè)發(fā)展,，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。（財(cái)富中文網(wǎng)）