????眼下,，美國大型銀行呈現(xiàn)集體敗退的態(tài)勢,，各大銀行紛紛縮緊信貸、提高手續(xù)費(fèi)并關(guān)閉分支機(jī)構(gòu),。然而,，有一家公司卻仍然愿意成為美國人的社區(qū)銀行，它就是沃爾瑪（Wal-Mart）,。

????就在銀行業(yè)一片混亂的時(shí)候,，沃爾瑪卻以銳不可當(dāng)之勢，讓眾多消費(fèi)者心甘情愿地打開了腰包,。它與幾家金融服務(wù)公司展開合作,，向消費(fèi)者提供轉(zhuǎn)賬、支票兌現(xiàn)和賬單繳付等服務(wù),，并為200多萬消費(fèi)者辦理了可以充值的預(yù)付借記卡——換而言之,，虛擬支票賬戶。

????雖然沃爾瑪宣稱,，目前并不急于獲得銀行業(yè)從業(yè)執(zhí)照,，然而，最近銀行業(yè)和監(jiān)管領(lǐng)域的變化,，卻使我們更有理由相信,，會(huì)出現(xiàn)一家“沃爾瑪銀行”。上周有消息稱,，沃爾瑪入股了綠點(diǎn)（Green Dot）公司,，這無疑是它計(jì)劃持續(xù)推進(jìn)金融服務(wù)的最新證據(jù)。綠點(diǎn)公司負(fù)責(zé)為沃爾瑪管理預(yù)付借記卡,，該公司計(jì)劃斥資1570萬美元,，收購一家位于猶他州的小型銀行,，目前此交易正在等待監(jiān)管部門審批。

????從1999年開始,，沃爾瑪已經(jīng)數(shù)次嘗試獲取銀行業(yè)執(zhí)照,。2007年，在銀行業(yè)的反復(fù)游說下,，沃爾瑪放棄了在猶他州申請實(shí)業(yè)銀行執(zhí)照的計(jì)劃,。銀行界認(rèn)為，沃爾瑪可能不會(huì)把錢貸給它的競爭者,，而是盡量貸給它喜歡的供應(yīng)商,。如果沃爾瑪當(dāng)年成功獲得執(zhí)照，其猶他州“實(shí)業(yè)貸款公司”將會(huì)掌管沃爾瑪所有的借記卡交易處理業(yè)務(wù),，并使沃爾瑪這家零售巨頭,，變成一只能夠吸收存款并發(fā)放貸款的金融大鱷。

????如今,，沃爾瑪必須同綠點(diǎn)公司和太陽信托銀行（Sun Trust）等進(jìn)行合作,，才能在美國境內(nèi)提供這些金融服務(wù)。雖然這使沃爾瑪?shù)睦麧櫬噬杂薪档?，但并沒有拖慢它進(jìn)軍銀行業(yè)的步伐,。上周，沃爾瑪?shù)牡?000家“貨幣中心”（Money Center）開始營業(yè),，沃爾瑪還宣布,，計(jì)劃再增設(shè)500家分店。在加拿大,，沃爾瑪上個(gè)月剛剛獲得銀行業(yè)執(zhí)照,，如今，該公司正在大力宣傳它在加拿大發(fā)行的沃爾瑪信用卡,。而在墨西哥,，沃爾瑪從2007年起就開辦銀行，目前,，該公司計(jì)劃在墨西哥增設(shè)150家分店,，并在結(jié)賬口吸納存款。在美國,，通過與太陽信托銀行合作,，在過去五年內(nèi)，沃爾瑪各門店內(nèi)的銀行分支機(jī)構(gòu)數(shù)量翻了一翻,，達(dá)到83家,。

????對此，路易斯安那州立大學(xué)（Louisiana State University）金融學(xué)教授拉杰什?納拉亞南（Rajesh Narayanan）表示：“目前,，沃爾瑪提供金融服務(wù)獲得的收入,，在該公司的總收入中只占很小的比重,。但他們正在飛快地?cái)U(kuò)張金融服務(wù)，這說明他們另有所圖,?！?/p>

低價(jià)格，大機(jī)會(huì)

????對沃爾瑪來說,，提供金融服務(wù)的好處顯而易見,。顧客需要繳納大約3美元，以獲得借記卡申請,、借記卡充值、兌現(xiàn)或打印支票等服務(wù),。更重要的是,，沃爾瑪通過現(xiàn)金回饋獎(jiǎng)勵(lì)，使購物者更愿意在沃爾瑪商店購物,。另外,，在門店內(nèi)提供一站式服務(wù)，也使沃爾瑪受益匪淺,。它不僅提供日用百貨,、零售商品，而且有快餐廳,、藥店,、眼鏡店、照相館,、加油站和美發(fā)沙龍等,。

????當(dāng)零售市場低迷的時(shí)候，消費(fèi)者的忠誠度就變得尤為重要,。而沃爾瑪一直重視消費(fèi)者忠誠度的問題,。沃爾瑪首席財(cái)務(wù)官湯姆?舍韋（Tom Schoewe）最近報(bào)怨說，沃爾瑪?shù)念櫩驮絹碓蕉嗟厥褂檬称肪葷?jì)券,，而且“手頭拮據(jù)”,。沃爾瑪需要這些客戶不斷前來消費(fèi)。與許多收取高額服務(wù)費(fèi)的支票兌現(xiàn)機(jī)構(gòu)相比,，沃爾瑪為顧客提供的金融服務(wù)更便捷,，費(fèi)用也更低廉，它以這種方式,，為收入較低的人群提供幫助,。

????沃爾瑪借記卡的市場十分龐大。該公司的資料指出,，在美國有2800萬人沒有銀行賬戶,，另外有5400萬人,，主要依賴支票兌現(xiàn)中心、發(fā)薪日貸款提供商以及電匯服務(wù)商,，來滿足其對銀行業(yè)務(wù)的需求,。有鑒于此，沃爾瑪已經(jīng)喊出了響亮的口號：“為民眾省錢,，讓民眾過得更好,。”沃爾瑪認(rèn)為,，其服務(wù)針對的,，是占美國人口總數(shù)25%的龐大市場。

????沃爾瑪?shù)膭?chuàng)始人山姆?沃爾頓（Sam Walton）一生致力于降低“每個(gè)人的生活成本”,，上述做法繼承了他的精神,，并將這種精神應(yīng)用到了金融服務(wù)上。沃爾瑪計(jì)劃,，將支票兌現(xiàn)的平均費(fèi)用降低25%到50%,，同時(shí)公司還能繼續(xù)從中獲得豐厚收入。雖然沃爾碼不會(huì)將其金融服務(wù)的手續(xù)費(fèi)收益公之于眾,，不過,，去年沃爾瑪公司曾做過估算，認(rèn)為其顧客的借記卡存款總額將達(dá)到20億美元,，從而能節(jié)省4.5億美元的手續(xù)費(fèi),。